屡次听闻年初房地产市场清淡，本以为只要信用良好，找银行办房贷相当容易。不料，银行设置的隐性门槛，还是将部分贷款者拒之门外。找银行贷款买房的蔡琳，不明白这是为什么。

    记者了解到，银行出于防范风险或其他原因，房贷审核制定了一些“潜规则”，导致客户贷款成数降低，甚至拿不到贷款。了解这些“潜规则”，对你实现购房计划大有裨益。

    精装修小户型

    首付可能最低三成

    90平米以下小户型，若是首套房，最高可贷款8成。这一规定众所周知。蔡琳不久前预备购买一套78平米精装修小户型，总价60万。她大致盘算，自己的15万积蓄支付两成首付后，尚有盈余。到银行咨询贷款事宜，工作人员告知：80平米以下精装修小户型，首付必须三成以上。也就是说，蔡琳至少要缴纳18万，才能办下房贷。无奈之下，她只好放弃购房计划。

    银行人士向记者解释：精装修小户型，房款一般涵盖装修成本，这抬高了房子本来价格。比如一套价值50万的房子，精装修后售价可能60万。银行若以60万价格放出8成贷款，无形中加大了房贷风险。

 

    小面积二手房

    可能贷不到款

    无独有偶，贷款购买二手房的胡先生也遭遇类似尴尬。去年，他看中东一时区附近一套56平米二手房，均价6000元/平米。想找银行贷款购买，却屡屡被拒。银行的解释为：房屋面积不达标。

    据了解，二手房贷款不仅对房龄有一定要求，建筑面积60平米以下（各家银行规定不一）的二手房按揭贷款，银行少有染指。究其原因，一银行人士表示，面积太小的二手房值不了什么钱，变现能力不强。一旦还款出现问题，银行难以从中获得补偿。

    部分楼盘拒贷公积金

    公积金贷款以其相对较低的利率，一直受到市民青睐。然而，曾有媒体进行调查，仅三成楼盘接受公积金贷款。

    额度太少、放款速度慢、手续复杂、商业性项目不能用公积金……这是不少楼盘拒贷公积金的原因。但有知情人士透露，以上理由只是借口。其深层原因是，开发商在前期办理开发贷款时，都会对放贷的一家或几家银行承诺，把楼盘销售时的住房贷款指定给一家或几家银行。

    银行人士指出，以上几种情况并非监管部门硬性规定，只是各银行内部审核贷款标准。因此不能一概而论。业务具体办理过程中，银行会结合客户自身情况、不同楼盘状况决定贷款。